【同居日常】情侶需要一起做理財規劃嗎?10分鐘不再為錢煩惱!

by 小胖
情侶理財規劃示意圖

大家看到一定想說如果我們是剛在一起的男女朋友是要做什麼理財規劃啦,沒錯哈哈哈,剛在一起就討論這個是有些過早,所以呢這篇文章比較適合『穩定交往』、『有計畫往下個階段發展』的朋友閱讀、參考喔!

文末也有真的假的啊讀者限定的免費體驗!記得要看到最後喔😊😊

看到這邊想先請大家想想自己『對理財規劃的理解』是什麼,是掌握每分錢的流向嗎?還是存錢?然後自己又是如何規劃,過了很久之後是否有達成目標呢?後面就讓胖編來跟大家一一解析吧!

【為什麼財務需要規劃?很重要嗎?】

我們人生的各個階段都會有想要達成或是想要體驗的事物,但是伴隨而來最最最實際的問題就是『資金』,可能是想學習一項專業的課程轉換跑道、可能是想去沒去過的國家體驗人生、可能是想與另一半步入家庭,然後算了算戶頭的錢『再等一下好了』。

試算金錢

有人可能會想說『怎麼一直講錢,這麼膚淺』,但是現實何嘗不是這樣。

所以財務規劃重要嗎?胖編個人覺得是相當重要,因為讓我努力工作能實現我想做的事情,而且是有計畫性地達到短中長期的目標。不會讓我有『被錢追著跑』、『擔心開銷』等心裡不踏實的感覺。所以趕快正視自己的財務狀況做出適當的規劃吧!

金錢累積

【情侶要一起規劃嗎?】

在討論這個問題之前,胖編先來分享我們怎麼分配一些日常開銷吧!首先我們愛的小窩是租的,所以最大的開銷就是『房租』,後續還有『水電費』、『生活必需品』、『伙食開銷』等等。

這些費用我們只有房租是一人一半,其他的費用我們就是偶爾我付,偶爾你出這樣,我們不會去細算說一定要平分,或是講說誰多出誰少付,我們也不會去問對方存款多少或是干擾對方理財。為什麼會這樣分配呢?因為這種方式最讓我們兩人感到舒服、自在,且也保有一定的財務隱私。

情侶互動

但是經過某事件後(後面會詳細講讓我賣個關子哈哈),讓我覺得應該是要適度的一起規劃我們的財務,因為我們是想進一步的踏入家庭,可能會想要買房、買車、生小孩等等,都不是我們原本我使用的方法能夠應付的!需要更有計畫的使用手邊所擁有的資源才行。

所以情侶會需要一起規劃嗎?若是已經長期穩定交往或是想一起往下個階段發展的話,我覺得是需要的!

情侶牽手

但是當然也是需要找到雙方都能接受且舒服的方式,不然過於強硬或是死板,很有可能會造成反效果喔!

【5件應該要知道理財規劃的重要觀念】

.清楚財務狀況

要做規劃當然要先清楚自己的狀況摟,這邊的狀況不單單是指『存款有多少』,還有很多生活中的細節,簡單分成收入與支出的話,收入則有:收入金額、有多少收入管道、穩不穩定等;支出則有:基本的食衣住行育樂、負債等。

財務規劃

清楚的了解自己的財務狀況就可以進行近一步的規畫摟。不要小看這簡單的觀念步驟,這可是蓋大樓的重要地基呢!

.建立明確的目標

我覺得這是最常被遺忘的一個重要觀念,因為大家都想著省錢就對了,都沒想過『未來到底想過什麼樣的生活?』每個人生階段都有可能改變想法,但是有明確的目標才不會漫無目的的亂繞。

目標

胖編我之前就是屬於省錢就對了的那種人,目前也正在建立明確的目標中,想像著我覺得最幸福的時候是怎麼樣的畫面。大家也不妨想想看,找到自己的目標。

.評估方式利弊.是否適合

定存、股票、基金、不動產,投資理財方式百百種,沒有絕對對的公式,只有最適合自己的方式!而且每種方式都有一定的風險,每個人能承受多少分險、該如何分散風險,都是需要自己或兩人討論、研究、評估的。

理財規劃

.階段性調整

人生每個年齡階段都會有不同的需求或狀況,可能你未來想要的生活改變、可能臨時的意外……等等,所以規畫是需要調整的,不要把自己的計畫綁得死死的,這樣有時候可能會造成反效果!大家要特別注意這點喔。

理財規劃計畫書

.建立信用

現在應該人手都不只一張信用卡吧!但大家知道自己的信用紀錄是否優良嗎?優良的信用記錄在日後申請房貸、車貸都是有幫助的,所以申請『可負擔的額度』幫助自己建立優良的信用吧!不要刷了信用卡卻繳不出卡費,讓自己的信用紀錄染上汙點。

信用卡

【可以這樣做!理財規劃實務】

講完了想法與觀念,終於可以進入如何進行理財規畫了!下面胖編會分為兩大方法,大家可以想想你們適合哪種方法,或是兩種都嘗試,最重要是找到適合的方法喔!

.網路學習

現在網路上有許多厲害的投資理財達人在部落格、YouTube、Instagram上面分享自己的實際經驗,有很多非常棒且實用的文章、教學,透過這些資源學習、蒐集、整理,獲得新的想法、觀念,再進一步的實際運用,我相信每個人一定都會悟出自己的一套心法。

使用電腦

【優點】

  1. 完全免費
  2. 想法多元
  3. 資源豐富

【缺點】

  1. 須自己摸索整理
  2. 每個人、情侶、家庭情況不同無法客製化
  3. 可能接收到錯誤資訊
  4. 花費較長時間試錯

上面是我幫大家整理的優缺點,下面則是我珍藏的網路學習優質資源喔!

【風傳謀】

風傳謀有許多優質的內容,其中我最喜歡『下班經濟學』,都會有很多高手、專家來接受訪問跟分享心得,這樣就可以獲得各面向的觀點和不同的投資工具。非常推薦給大家!

【Ms.Selena】

Ms.Selena是分享個人的心得與一些投資心法,不像風傳謀那麼多面向,但是平易近人,比較貼近我們平常的生活。也是一個很棒的頻道!

【柴鼠兄弟】

柴鼠兄弟是專門解釋各種難懂的名詞、用語和股市的各種現象,是個非常實用的頻道,影片時間也不長,很適合空閒時間精進自己喔!也推薦給大家。

.尋求專業

除了網路上學習另外最快的方式就是『尋求專業』了!不須花時間自己研究、統整、試錯,只需專注在自己的工作,其他事情就讓專業的團隊為你煩惱。那市場上這麼多的投資顧問、理財顧問公司要怎麼挑選,就讓我來為大家推薦吧!

多人討論

在推薦之前,還記得前面我提到的某事件嗎?沒錯這個事件就是我與專業的顧問諮詢、聊天過後,讓我發現到原來我原本的規劃、想法是有些盲點漏洞,一些我沒設想到的細節。而這間公司就是『安睿宏觀』!下面就來分享我這次顧問體驗的過程與介紹這間讓我改變想法的公司吧!

安睿宏觀

【安睿宏觀】

安睿宏觀是義大利上市公司-安義(Azimut)金融集團成員。在台灣已經持續服務超過二十年的時間,專注提供『客製化』的全年齡理財規劃。是一間具有相當規模的公司,且有別於其他的公司,他們花很多時間了解客戶的背景、需求、考量,為後續客製化的規畫服務奠定良好的基礎!

以為客製化會很花時間嗎?我一開始也以為,但他們透過系統的分工與專業的訓練,只需15-20小時密集的流程就能完成所有規劃,這是讓我蠻驚訝的。下面就讓我來簡單介紹一下整個規劃流程吧!

理財規劃討論

【流程分享】

一、 設定目標

第一階段設定目標只是一個大方向,其中還包含很多的細節,像是了解顧客、觀念建立等等。都是為後續的計畫奠定良好基礎的重要步驟喔!

目標
二 、擬定理財計畫

根據前一步驟站在客戶的需求與考量後,運用現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫,清楚地將每一分錢實際量化,以滿足目標為前提打造每個人/家庭的『客製』理財計畫。

理財規劃計畫書
三 、執行理財計畫

如何執行應該是大家最擔心在意的部分對吧!不過不用擔心,團隊會依照計畫的內容提供適合我們的標的、如何分散風險,且從旁協助,按部就班的引導我們達成目標。(我們還是掌握自己的資金喔,安睿宏觀只是協助而已)

理財規劃預測圖
四、 持續顧問服務

目標明確,計畫擬定,開始執行,剩下的就只剩堅持了!而這個持續顧問服務則可能是在每季、每半年或每年,檢視是否還在計畫的軌道上,或是目標更動需要微調計畫。客製化且『與時俱進』的持續顧問過程,確保了一路上有整個顧問團隊的協助。

安睿宏觀在看重規劃之餘,也非常在乎長期執行的顧問陪伴與成效。從頭到規劃完,甚至到後續的檢視都是非常重視且用心的!

試算

【優點】

  1. 更清楚自身財務狀況
  2. 不須花時間分析統整,只須專注投入在工作
  3. 減少學習成本和決策錯誤
  4. 客製的理財計劃
  5. 持續的顧問,階段的調整

【缺點】

  1. 需花費

【我為什麼推薦】

經過我親身的體驗後,來跟大家分享我為什麼推薦吧!

.感覺上

首先安睿宏觀是專注在客製化上面,而了解客戶這階段我覺得做的非常仔細、細心,是站在顧客的角度理解需求,過程也不會像質詢一樣你問我答,整個過程就像聊天,非常的讓人自在舒服。跟其他隨便測驗後說是高風險投資人、低風險投資人的感覺差很多。

討論
.操作上

安睿宏觀後續的制定規劃,給予穩紮穩打的步驟、協助,不是強調短時間高報酬這種投機心態。而在投資工具的掌控度上,顧客是可以100%的掌控的,安睿宏觀只有協助,這點也是我會推薦的一大原因,畢竟辛苦賺到的錢沒有掌握在自己手上還是有點不安心。

圖表

另外持續的顧問服務,讓上面提到的階段性調整有辦法實行。也讓當局者迷的我們能夠有固定檢視的機會!重點是持續的顧問服務是顧問團隊陪同一起執行的,不是規劃完就草草了事。這也是我很推薦的點之一,畢竟長期下來總會有不小心走歪的機會。

.觀念上

在過程中其實也會獲得很多正確的觀念,像是上面的階段性調整、確立目標等等,都是我在過程中的收穫,另外還有保險的觀念也是。所以參與理財規劃,建立正確觀念,了解正確期望值,並且更有動力完成目標。整體胖編覺得是非常棒的良性循環。另外我也相信擁有正確的觀念與期待比起厲害的操作重要許多!

理財規畫目標

以上就是我實際體驗的分享,希望有幫助到大家。也很感謝安睿宏觀提供30名『免費』體驗的名額給本站的讀者👇名額有限希望大家把握機會不要錯過喔!一起為想要的生活加油。只要填完表單,就會有專人來聯繫大家摟!

【結語】

相信會閱讀到這邊的大家應該都是很想改變現狀,過自己想要的生活,所以才努力的尋找方法吧!但是不管是網路學習也好、尋求專業也好,最重要的是找到最適合自己或兩人的方法,這樣才能真正的解決問題喔!

若是真的迷茫、不知道方向時,也記得適時詢問好友、親人、專業人士,在不同的意見觀念下尋找出自己的答案,閉門造車是不明智的選擇喔!

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45 評論

BEN 6 7 月, 2020 - 12:32 上午

個人覺得可以跟女友一起學習成長,但要把錢放在一起規劃還是有點怕怕的,可能女友年紀還小怕走心之類的
版主寫得很詳細,想分享給女友看看一起建立正確觀念^^

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小胖 6 7 月, 2020 - 9:31 上午

覺得要不要一起規劃很看兩個人的狀況跟想法~
還是希望有部分能幫助到你喔:))

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Wei 6 7 月, 2020 - 12:57 上午

對於跟女朋友一起理財這件事
真的需要看另一伴是不是願意跟你一起走下去
要不然最後分手了真的會是一件很麻煩的事情
但是我相信版主的出發點是好的!
謝謝你的細心分享。

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小胖 6 7 月, 2020 - 9:33 上午

我撰文的前提就是兩人是希望進入下個階段!
不過每對情侶一定都會有不同的狀況、想法~
當然也是要雙方都能接受才是最重要的!
希望能幫助到你喔:))

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MonkeyWalker在匈牙利走跳生活 6 7 月, 2020 - 1:42 上午

蠻支持跟男女朋友一起理財這件事,
千萬不能因為是自己男女朋友而什麼都隨便了事,
而且也可以從觀念中了解到對方的價值觀。

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小胖 6 7 月, 2020 - 9:38 上午

真的~
不然直到結婚之後才發現
兩人的金錢價值觀有衝突
就有點太晚了

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DAVID 6 7 月, 2020 - 12:02 下午

“財”鼠兄弟我也有再追蹤,他們介紹理財介紹的很詳細

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小胖 6 7 月, 2020 - 10:45 下午

啊啊啊!!打錯字了!
感謝提醒~因為我私下都習慣叫柴鼠兄弟哈哈哈

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perry 6 7 月, 2020 - 1:49 下午

超讚的文章~完全給予現階對的我很多建議
希望一起加油!

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小胖 6 7 月, 2020 - 10:46 下午

我也是依照我真實的情況撰寫的哈哈哈
希望有幫助到你喔:))

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尹辰 6 7 月, 2020 - 11:31 下午

財務規劃真的很重要,建立一個明確的目標一步一步去實現,還有要不斷學習投資自己

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小胖 8 7 月, 2020 - 10:23 下午

投資自己真的很重要!
一起加油喔 :))

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Paige 6 7 月, 2020 - 11:32 下午

雖然和男友還沒有正式同居,但彼此都在為未來努力,能多少存一點是一點,沒有想到還有專人可以從旁協助理財規劃,真的要擁有相同價值觀才有辦法完成彼此的目標,謝謝版主的分享。

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小胖 8 7 月, 2020 - 10:26 下午

希望有幫助到你喔 :))

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Daniel 7 7 月, 2020 - 12:51 上午

和另一半理財規劃真的很重要,這樣才能走得更長久,
同居時打好基礎,再設定和另一半一起的共同目標

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小胖 8 7 月, 2020 - 10:27 下午

真的~
不要等到結婚才發現金錢觀不同
目標也不同, 就會很頭痛了
希望有幫助到你喔 :))

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紐約工程師Jack 7 7 月, 2020 - 8:00 上午

討論財務還真的非常重要,了解彼此財務的基礎,才能基於目前狀態,來規劃未來 小孩、房子等,大筆的開銷!

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小胖 8 7 月, 2020 - 10:29 下午

真的~
大筆的開銷來的比我們想像的快很多!
一定要先規劃好,才能應對

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艾迪Eddie 7 7 月, 2020 - 12:26 下午

柴鼠才是正確的啦!不是財鼠!哈哈,版主推薦的影片我都看過了,真的很有幫助,你推薦的財務規劃可以試試看,謝謝

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小胖 8 7 月, 2020 - 10:33 下午

打太快了哈哈哈!
感謝糾正喔~ 打錯別人名字實在太失禮了
希望有幫助到你喔:))

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Hermes 7 7 月, 2020 - 3:48 下午

Selena算是我的理財啟蒙老師,跟他學了很多
理財部分我跟另一半交往近三年,也有討論未來結婚要怎麼財產分配比較公平
價值觀有雙方共識也才走得穩定 走得遠!

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小胖 8 7 月, 2020 - 10:37 下午

Selena 真的分享很多有用的理財觀念知識~
看來我們有相同的老師喔哈哈
跟另一半真的要有金錢共識
不然婚後才發現就太晚了

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Haru 7 7 月, 2020 - 7:09 下午

很實用的文章!而且之前就聽過不少理財有說情侶一起理財的話,會是事半功倍!
文中還有提到Selena,我自己好喜歡她啊,她的很多觀點都很棒!

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Charles 7 7 月, 2020 - 8:37 下午

理財真的很重要!尤其是要跟另一半一起建立相同的金錢觀,才能規劃更遠,感謝版主提供實用的資訊!

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Weien 7 7 月, 2020 - 9:12 下午

理財真的很重要,有點後悔沒有早點就開始規劃..嗚嗚

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Jenny 7 7 月, 2020 - 9:42 下午

理財真的很重要~還好我遇見我的另一半她教我非常多分錢概念~但投資兩個都不大在行!!比較保守~希望可以學看看財務規劃

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Ryan 7 7 月, 2020 - 10:12 下午

情侶之間真的要做好財務規劃
對未來會有很大的幫助!

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Queena 8 7 月, 2020 - 1:06 上午

我都是看柴鼠兄弟真的幫助我了解很多細節,感謝版主推薦Ms.Selena,現在又多一位可學習的對象了

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Nicole 8 7 月, 2020 - 9:11 上午

兩人間的財務規劃真的很重要,現在很多人都不明白這些
還有最後客製化的部分讓我大開眼界 ,原來現在還有這樣的服務
感謝版主分享~

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Han 8 7 月, 2020 - 11:08 上午

人生的財務以及投資真的很重要,在面對這類型的問題,如果有另一半真的要好好一起規劃,畢竟未來的道路還相當長遠值得一起努力闖盪,但有一樣的理財觀念真的會是兩個人依同成長的動力來源

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Wendy 8 7 月, 2020 - 1:45 下午

一人與兩人的財務規劃都很重要,但也會有所不同!值得好好下功夫學習

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stacy 8 7 月, 2020 - 11:44 下午

其實在雙方一起規劃理財方面的事情時也能感受到對方跟自己是否真的合適
因為如果沒有共識的話以後長久生活也是會很痛苦的

版主內容很詳細! 謝謝呀非常用心

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9 7 月, 2020 - 9:53 上午

邁向財富自由一定要做財務規劃~~提早準備增加機會,跟另一半沒共識的話我覺得很難走的長久!

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雞丁 9 7 月, 2020 - 10:21 上午

感覺溝通才是最麻煩的,害怕跟她說後被認為是鐵公雞

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RENA 9 7 月, 2020 - 10:36 上午

謝謝您完整的歸納整理情侶在財務上需要努力的方向!!說實在談錢真的有時候會難以啟齒~但是三觀不合又很難走長遠呢~尤其是金錢觀!!!謝謝您的優質文章~希望之後可以看到更多情侶相關的金錢課題好文章喔!

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Kate 9 7 月, 2020 - 10:40 上午

非常同意不同的階段需要做不一樣的規劃!
交往與規劃結婚真的很不一樣呢!我也是在過程中學會很多,現在積極投資也是因為婚後兩人規劃的關係^^
也歡迎來我的網站交流喔~提供不少理財投資的入門小知識!
也謝謝你的分享,讓我學到許多!歡迎分享你的好文到我的社團「理財吧!一輩子旅行攻略」,互相交流喔:)
https://www.facebook.com/groups/203286824312656/

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Kita 9 7 月, 2020 - 12:45 下午

站長的文章主題切入點很不錯耶!
很多情侶都只想到約會一起吃喝玩樂、拍網美照、分享打卡,很少聽說有人會談到「錢」
為了感情的長久發展,兩人做好理財溝通真是重要
謝謝分享好文~

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JiaYi 9 7 月, 2020 - 5:08 下午

男女情侶要走得長久
我認為一起管理財務是非常重要的
雖然常聽到談錢傷感情
但是我個人認為
不談錢才是真正的感情殺手
日後會有很多小問題都可以藉由錢來衍伸
謝謝版主的文章
是很有價值的文章!

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Hank 9 7 月, 2020 - 9:41 下午

覺得要一起做理財規劃,順便檢視對方是不是適合一起走下去的人,價值觀不合拍就早點分開不互相傷害

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毛爸 10 7 月, 2020 - 6:50 上午

版大擁有相當好的理財觀念,提早為自己跟另一半的財務做好規劃,我覺得很棒!
價值觀確實很重要,這也是兩個人適不適合愛情長跑的重要因素之一!

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梁文欣 11 7 月, 2020 - 11:55 上午

版主的分享的觀念很好,這樣下來也可以和另一半一起成長,避盡理財是每一個人早晚要可對的課題。

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Daniel 13 7 月, 2020 - 12:22 上午

我也認同情侶之間應該要一起理財,因為有了好的財務狀況,可以應付各種的日常雜費,以及一些特殊的費用等等,才可以一起走得更遠更舒服,沒有困擾!感謝版主的分享,版主分享的方法也非常實用,值得採用哦!

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Max 17 7 月, 2020 - 3:52 下午

男女情侶之間一起理財
我覺得更能拉近彼此的距離
有種一起向前成長的感覺
我跟我女友慢慢往這個方向邁進

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Annie 20 7 月, 2020 - 4:59 下午

如果伴侶要一起走下去,同樣的金錢和價值觀是非常重要的!

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馬克的足跡 20 7 月, 2020 - 8:03 下午

如果有可以一起學習的伴侶,真的是可遇不可求

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