【同居日常】情侶需要一起做理財規劃嗎？10分鐘不再為錢煩惱！

大家看到一定想說如果我們是剛在一起的男女朋友是要做什麼理財規劃啦，沒錯哈哈哈，剛在一起就討論這個是有些過早，所以呢這篇文章比較適合『穩定交往』、『有計畫往下個階段發展』的朋友閱讀、參考喔！

文末也有真的假的啊讀者限定的免費體驗！記得要看到最後喔😊😊

看到這邊想先請大家想想自己『對理財規劃的理解』是什麼，是掌握每分錢的流向嗎？還是存錢？然後自己又是如何規劃，過了很久之後是否有達成目標呢？後面就讓胖編來跟大家一一解析吧！

【為什麼財務需要規劃？很重要嗎？】

我們人生的各個階段都會有想要達成或是想要體驗的事物，但是伴隨而來最最最實際的問題就是『資金』，可能是想學習一項專業的課程轉換跑道、可能是想去沒去過的國家體驗人生、可能是想與另一半步入家庭，然後算了算戶頭的錢『再等一下好了』。

有人可能會想說『怎麼一直講錢，這麼膚淺』，但是現實何嘗不是這樣。

所以財務規劃重要嗎？胖編個人覺得是相當重要，因為讓我努力工作能實現我想做的事情，而且是有計畫性地達到短中長期的目標。不會讓我有『被錢追著跑』、『擔心開銷』等心裡不踏實的感覺。所以趕快正視自己的財務狀況做出適當的規劃吧！

【情侶要一起規劃嗎？】

在討論這個問題之前，胖編先來分享我們怎麼分配一些日常開銷吧！首先我們愛的小窩是租的，所以最大的開銷就是『房租』，後續還有『水電費』、『生活必需品』、『伙食開銷』等等。

這些費用我們只有房租是一人一半，其他的費用我們就是偶爾我付，偶爾你出這樣，我們不會去細算說一定要平分，或是講說誰多出誰少付，我們也不會去問對方存款多少或是干擾對方理財。為什麼會這樣分配呢？因為這種方式最讓我們兩人感到舒服、自在，且也保有一定的財務隱私。

但是經過某事件後（後面會詳細講讓我賣個關子哈哈），讓我覺得應該是要適度的一起規劃我們的財務，因為我們是想進一步的踏入家庭，可能會想要買房、買車、生小孩等等，都不是我們原本我使用的方法能夠應付的！需要更有計畫的使用手邊所擁有的資源才行。

所以情侶會需要一起規劃嗎？若是已經長期穩定交往或是想一起往下個階段發展的話，我覺得是需要的！

但是當然也是需要找到雙方都能接受且舒服的方式，不然過於強硬或是死板，很有可能會造成反效果喔！

【5件應該要知道理財規劃的重要觀念】

．清楚財務狀況

要做規劃當然要先清楚自己的狀況摟，這邊的狀況不單單是指『存款有多少』，還有很多生活中的細節，簡單分成收入與支出的話，收入則有：收入金額、有多少收入管道、穩不穩定等；支出則有：基本的食衣住行育樂、負債等。

清楚的了解自己的財務狀況就可以進行近一步的規畫摟。不要小看這簡單的觀念步驟，這可是蓋大樓的重要地基呢！

．建立明確的目標

我覺得這是最常被遺忘的一個重要觀念，因為大家都想著省錢就對了，都沒想過『未來到底想過什麼樣的生活？』每個人生階段都有可能改變想法，但是有明確的目標才不會漫無目的的亂繞。

胖編我之前就是屬於省錢就對了的那種人，目前也正在建立明確的目標中，想像著我覺得最幸福的時候是怎麼樣的畫面。大家也不妨想想看，找到自己的目標。

．評估方式利弊.是否適合

定存、股票、基金、不動產，投資理財方式百百種，沒有絕對對的公式，只有最適合自己的方式！而且每種方式都有一定的風險，每個人能承受多少分險、該如何分散風險，都是需要自己或兩人討論、研究、評估的。

．階段性調整

人生每個年齡階段都會有不同的需求或狀況，可能你未來想要的生活改變、可能臨時的意外……等等，所以規畫是需要調整的，不要把自己的計畫綁得死死的，這樣有時候可能會造成反效果！大家要特別注意這點喔。

．建立信用

現在應該人手都不只一張信用卡吧！但大家知道自己的信用紀錄是否優良嗎？優良的信用記錄在日後申請房貸、車貸都是有幫助的，所以申請『可負擔的額度』幫助自己建立優良的信用吧！不要刷了信用卡卻繳不出卡費，讓自己的信用紀錄染上汙點。

【可以這樣做！理財規劃實務】

講完了想法與觀念，終於可以進入如何進行理財規畫了！下面胖編會分為兩大方法，大家可以想想你們適合哪種方法，或是兩種都嘗試，最重要是找到適合的方法喔！

．網路學習

現在網路上有許多厲害的投資理財達人在部落格、YouTube、Instagram上面分享自己的實際經驗，有很多非常棒且實用的文章、教學，透過這些資源學習、蒐集、整理，獲得新的想法、觀念，再進一步的實際運用，我相信每個人一定都會悟出自己的一套心法。

【優點】

1. 完全免費
2. 想法多元
3. 資源豐富

【缺點】

1. 須自己摸索整理
2. 每個人、情侶、家庭情況不同無法客製化
3. 可能接收到錯誤資訊
4. 花費較長時間試錯

上面是我幫大家整理的優缺點，下面則是我珍藏的網路學習優質資源喔！

【風傳謀】

風傳謀有許多優質的內容，其中我最喜歡『下班經濟學』，都會有很多高手、專家來接受訪問跟分享心得，這樣就可以獲得各面向的觀點和不同的投資工具。非常推薦給大家！

【Ms.Selena】

Ms.Selena是分享個人的心得與一些投資心法，不像風傳謀那麼多面向，但是平易近人，比較貼近我們平常的生活。也是一個很棒的頻道！

【柴鼠兄弟】

柴鼠兄弟是專門解釋各種難懂的名詞、用語和股市的各種現象，是個非常實用的頻道，影片時間也不長，很適合空閒時間精進自己喔！也推薦給大家。

．尋求專業

除了網路上學習另外最快的方式就是『尋求專業』了！不須花時間自己研究、統整、試錯，只需專注在自己的工作，其他事情就讓專業的團隊為你煩惱。那市場上這麼多的投資顧問、理財顧問公司要怎麼挑選，就讓我來為大家推薦吧！

在推薦之前，還記得前面我提到的某事件嗎？沒錯這個事件就是我與專業的顧問諮詢、聊天過後，讓我發現到原來我原本的規劃、想法是有些盲點漏洞，一些我沒設想到的細節。而這間公司就是『安睿宏觀』！下面就來分享我這次顧問體驗的過程與介紹這間讓我改變想法的公司吧！

【安睿宏觀】

安睿宏觀是義大利上市公司-安義(Azimut)金融集團成員。在台灣已經持續服務超過二十年的時間，專注提供『客製化』的全年齡理財規劃。是一間具有相當規模的公司，且有別於其他的公司，他們花很多時間了解客戶的背景、需求、考量，為後續客製化的規畫服務奠定良好的基礎！

以為客製化會很花時間嗎？我一開始也以為，但他們透過系統的分工與專業的訓練，只需15-20小時密集的流程就能完成所有規劃，這是讓我蠻驚訝的。下面就讓我來簡單介紹一下整個規劃流程吧！

【流程分享】

一、 設定目標

第一階段設定目標只是一個大方向，其中還包含很多的細節，像是了解顧客、觀念建立等等。都是為後續的計畫奠定良好基礎的重要步驟喔！

二 、擬定理財計畫

根據前一步驟站在客戶的需求與考量後，運用現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫，清楚地將每一分錢實際量化，以滿足目標為前提打造每個人/家庭的『客製』理財計畫。

三 、執行理財計畫

如何執行應該是大家最擔心在意的部分對吧！不過不用擔心，團隊會依照計畫的內容提供適合我們的標的、如何分散風險，且從旁協助，按部就班的引導我們達成目標。（我們還是掌握自己的資金喔，安睿宏觀只是協助而已）

四、 持續顧問服務

目標明確，計畫擬定，開始執行，剩下的就只剩堅持了！而這個持續顧問服務則可能是在每季、每半年或每年，檢視是否還在計畫的軌道上，或是目標更動需要微調計畫。客製化且『與時俱進』的持續顧問過程，確保了一路上有整個顧問團隊的協助。

安睿宏觀在看重規劃之餘，也非常在乎長期執行的顧問陪伴與成效。從頭到規劃完，甚至到後續的檢視都是非常重視且用心的！

【優點】

1. 更清楚自身財務狀況
2. 不須花時間分析統整，只須專注投入在工作
3. 減少學習成本和決策錯誤
4. 客製的理財計劃
5. 持續的顧問，階段的調整

【缺點】

1. 需花費

【我為什麼推薦】

經過我親身的體驗後，來跟大家分享我為什麼推薦吧！

．感覺上

首先安睿宏觀是專注在客製化上面，而了解客戶這階段我覺得做的非常仔細、細心，是站在顧客的角度理解需求，過程也不會像質詢一樣你問我答，整個過程就像聊天，非常的讓人自在舒服。跟其他隨便測驗後說是高風險投資人、低風險投資人的感覺差很多。

．操作上

安睿宏觀後續的制定規劃，給予穩紮穩打的步驟、協助，不是強調短時間高報酬這種投機心態。而在投資工具的掌控度上，顧客是可以100%的掌控的，安睿宏觀只有協助，這點也是我會推薦的一大原因，畢竟辛苦賺到的錢沒有掌握在自己手上還是有點不安心。

另外持續的顧問服務，讓上面提到的階段性調整有辦法實行。也讓當局者迷的我們能夠有固定檢視的機會！重點是持續的顧問服務是顧問團隊陪同一起執行的，不是規劃完就草草了事。這也是我很推薦的點之一，畢竟長期下來總會有不小心走歪的機會。

．觀念上

在過程中其實也會獲得很多正確的觀念，像是上面的階段性調整、確立目標等等，都是我在過程中的收穫，另外還有保險的觀念也是。所以參與理財規劃，建立正確觀念，了解正確期望值，並且更有動力完成目標。整體胖編覺得是非常棒的良性循環。另外我也相信擁有正確的觀念與期待比起厲害的操作重要許多！

以上就是我實際體驗的分享，希望有幫助到大家。也很感謝安睿宏觀提供30名『免費』體驗的名額給本站的讀者👇名額有限希望大家把握機會不要錯過喔！一起為想要的生活加油。只要填完表單，就會有專人來聯繫大家摟！

【結語】

相信會閱讀到這邊的大家應該都是很想改變現狀，過自己想要的生活，所以才努力的尋找方法吧！但是不管是網路學習也好、尋求專業也好，最重要的是找到最適合自己或兩人的方法，這樣才能真正的解決問題喔！

若是真的迷茫、不知道方向時，也記得適時詢問好友、親人、專業人士，在不同的意見觀念下尋找出自己的答案，閉門造車是不明智的選擇喔！

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